Kostenloses Geschäftskonto: Info & Vergleich 2019

Ein kostenloses Geschäftskonto zu eröffnen ist ein wichtiger Schritt bei der Unternehmensplanung. Für Gründer, Unternehmer, Kleinunternehmer und Selbstständige bildet das Geschäftskonto die finanzielle Grundlage für sämtliche Geschäfte. Deshalb sollte man sich die Wahl des Firmenkontos gut überlegen und einige wichtige Punkte beachten. In unserem Ratgeber beantworten wir alle wichtigsten Fragen rund ums Geschäftsgirokonto.

Auch wer ein Geschäftskonto kostenlos eröffnen möchte, findet in unserem Vergleich kostenloser Geschäftskonten 2019 eine Übersicht von kostenlosen Geschäftskonten für Unternehmer (GmbH), Freelancer und Selbstständige.

Hinweis nach § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Dieser Vergleich stellt keinen kompletten Marktüberblick dar.

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Kostenlose Kreditkarte
Kostenfreie Buchungen
kostenfrei Bargeld abheben
für Kleinunternehmer
für Freiberufler und Freelancer
für Einzelunternehmen und Selbständige
für Einzelkaufleute (Gewerbetreibende)
für Personengesellschaften (GbR, KG, OHG)
für Kapitalgesellschaften (AG, GmbH, UG)

Anbieter

Kontoführung

Buchungsposten

Karten

Dispozins

Kostenfrei Bargeld

Note

Info

N26 Geschäftskonto

Kontoführung: 0,00 €

Buchungsposten: 0,00 €

Karten:

Dispozins: 8,90 %

Kostenfrei Bargeld: Deutschland- und europaweit 3-5 x / Monat mit Mastercard

Note:

Note 1,1 sehr gut

Info: ✓ Unsere Empfehlung
✓ Auto-Kategorisierung
✓ Für Selbstständige, Freelancer & Kleinunternehmer

Zum Antrag

Hufsy Geschäftskonto Basis

Kontoführung: 0,00 €

Buchungsposten: 0,00 €

Karten:

Dispozins: —

Kostenfrei Bargeld: Weltweit 3x/Monat mit Mastercard Debit, sonst 1,20 € pro Abhebung

Note:

Note 1,3 sehr gut

Info: ✓25 € Willkommensprämie bis 31.3.2019
✓ Für Selbstständige, Freelancer & Kleinunternehmer
✓Als Basis und Premium Konto erhältlich

Zum Antrag

Holvi Geschäftskonto Builder

Kontoführung: 0,00 €

Buchungsposten: 0,00 €

Karten:

optional

Dispozins: —

Kostenfrei Bargeld: Weltweit 2,5% des Betrages / Abhebung mit MasterCard

Note:

Note 1,4 sehr gut

Info: ✓ In 3 Preismodellen erhältlich (Builder, Complete und Unlimited)
✓ Kostenlose MasterCard

Zum Antrag

Penta Geschäftskonto

Kontoführung: 0,00 €

Buchungsposten: 0,00 €

Karten:

Dispozins: —

Kostenfrei Bargeld: Weltweit an Mastercard Automaten / pro Abhebung 1,50 €

Note:

Note 1,6 gut

Info: ✓ Speziell für Startups, KMU, GmbH, UG, AG, GbR, OHG, KG

Zum Antrag

Fidor Smart Geschäftskonto

Kontoführung: 0,00 €

Buchungsposten: 0,00 €

Karten:

optional

Dispozins: 12,50 %

Kostenfrei Bargeld: Weltweit 3,00 € / Abhebung

Note:

Note 1,7 gut

Info: ✓ Optional mit Corporate MasterCard
✓ Für alle: Freelancer, Kleinunternehmer, GmbH usw.

Zum Antrag

netbank Geschäftskonto

Kontoführung: 0,00 €

Buchungsposten: 0,00 €

Karten:

optional

Dispozins: —

Kostenfrei Bargeld: Weltweit 1x/Monat mit MasterCard, dann 3,00 €/Abhebung

Note:

Note 1,8 gut

Info: ✓ 15 Online-Posten inklusive
✓ Nur für Selbstständige & Kleinunternehmer

Zum Antrag

Kontist Free Geschäftskonto

Kontoführung: 0,00 €

Buchungsposten: 0,00 €

Karten:

Dispozins: —

Kostenfrei Bargeld: Weltweit 2,00 € pro Abhebung

Note:

Note 1,8 gut

Info: ✓ Für Selbstständige, Einzelunternehmer und Freiberufler
✓ 100 % papierlos
✓ Buchhaltungs-Tools integrierbar

Zum Antrag

Stand: 18.03.2019

Inhaltsverzeichnis:

Empfehlung für Freelancer
Empfehlung für GmbH, UG & Co
Wer muss ein Geschäftskonto führen?
Freelancer und Kleinunternehmer
Kostenloses Geschäftskonto?
Checkliste: Geschäftskonto finden

Kostenloses Geschäftskonto: Empfehlung für Freiberufler

Gerade auf die Frage „Wo kann ich ein Geschäftskonto kostenlos eröffnen“ haben wir für Freelancer, Kleinunternehmer und Selbstständige eine überraschend gute Antwort gefunden: das kostenlose N26 Geschäftskonto.

Die N26 Bank bietet das kostenlose Online Geschäftskonto N26 Business an. Das Konto kann schnell und einfach über Videoident eröffnet werden und ist so in kürzester Zeit einsatzbereit.

N26 überzeugt mit einem innovativen Smartphone Konto und einer fairen Gebührenordnung. So kann man 5 x pro Monat kostenlos Bargeld abheben und überall kostenlos bargeldlos bezahlen.

„Kostenloses Geschäftskonto inklusive automatischer Kategorisierung von Transaktionen.“

Alle Buchungsposten sind absolut kostenfrei, was für ein Geschäftskonto sehr selten ist. Außerdem gibt es zum Konto eine kostenlose MasterCard dazu.

N26 belohnt alle Umsätze der MasterCard mit einem 0,1 % Cash-Back. Zudem bietet N26 einen Echtzeit-Dispo und modernes Mobile Banking über die N26 App.

Top-Feature: Alle Transaktionen werden automatisch durch die N26 App kategorisiert, was einen einzigartigen Überblick über Buchungen verschafft.

N26 kostenlos eröffnen

✓ Absolut kostenloses Geschäftskonto

✓ Kostenlose MasterCard inklusive

✓ Kontoeröffnung über VideoIdent

✓ 5 x / Monat kostenfrei Bargeld am Automaten

✓ Günstiger Sofort Dispo

✓ Attraktiver Cash-Back

✓ Für Selbstständige, Freiberufler & Kleinunternehmer

✘ Nicht für juristische Personen (!)

N26 Geschäftskonto kostenlos eröffnen

Kostenloses Geschäftskonto: Empfehlung für GmbH u.Ä.

Ein kostenloses Geschäftskonto für GmbH, UG, AG, GbR, OHG u.Ä. wäre früher undenkbar gewesen. Gerade bei juristischen Personen drehen Banken gerne kräftig an der Gebührenscheibe und verlangen bis zu 15 Euro Kontoführungsgebühren pro Monat. Nicht so beim kostenlosen Penta Geschäftskonto für GmbH, UG u.Ä.!

Das kostenlose Online Geschäftskonto vom Fintech Startup Penta gehört zu den derzeit innovativsten Firmenkonten auf dem Markt: Es bietet eine automatische Kategorisierung von Transaktionen, eine Kontoeröffnung in 15 Minuten und viele weitere intuitive Features.

„Penta ist die innovative Geschäftskonto Lösung für Unternehmen. Kostenlos, smart, sicher.“

All diese Features bietet Penta zum Nulltarif: kostenlose Kontoführung, kostenlose Business MasterCard, 15 kostenlose Überweisungen / Monat!

Folgende Unternehmensformen können das kostenlose Firmenkonto eröffenen:

➨ UG – GmbH – AG – GbR – OHG – PartG – KG – e.K. – eG
➨ GmbH in Gründung
➨ UG in Gründung

Penta kostenlos eröffnen

✓ Kontoeröffnung in 15 Minuten

✓ Kostenloses Geschäftskonto

✓ Kostenlose MasterCard

✓ Automatische Kategorisierung

✓ API Schnittstelle

✓ CSV Exporte

Penta kostenlos eröffnen

Geschäftskonto-Pflicht – Wer muss ein Geschäftskonto führen?

Viele fragen sich, ob sie für ihr Unternehmen wirklich ein Geschäftskonto benötigen. Schließlich ist allgemein bekannt, dass Firmenkonten mit höheren Kosten für die Kontoführung verbunden sind als herkömmliche Girokonten. Ein kostenloses Geschäftskonto ist leider selten. Die Frage, wer ein Geschäftsgirokonto haben muss, ist einfach zu beantworten.

➽ Gesetzlich dazu verpflichtet ein Firmenkonto zu eröffnen, sind haftungsbeschränkte Kapitalgesellschaften wie eine GmbH und AG. Diese Unternehmensformen bilden nämlich eine juristische Person und müssen als solche ein Geschäftskonto für die Firmengründung vorweisen. Erst wenn die Stammeinlage hinterlegt ist, kann der Notar den Gesellschaftervertrag ans zuständige Amtsgericht weiterleiten und die Kapitalgesellschaft im Handelsregister eintragen.

Eine Geschäftskonto Pflicht besteht für haftungsbeschränkte Kapitalgesellschaften (GmbH & Co).

Sie kommen als GmbH und AG also um ein Firmenkonto nicht herum, ein Geschäftskonto zu eröffnen, finden in unserem Vergleich aber ein kostenloses Geschäftskonto. Zwar gibt es auch die Möglichkeit einer Bargründung oder Sacheinlage, doch sind diese Alternativen wenig praktikabel. Allein schon aufgrund der Nachweispflicht des geschäftlichen Zahlungsverkehrs ist ein Geschäftskonto unabdingbar.

Fazit GmbH: Geschäftskonto zwingend nötig!

Für Freiberufler, Selbstständige und Kleinunternehmer gibt es keine Pflicht, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Trotzdem gilt für Einzelunternehmer die Nachweispflicht ihres geschäftlichen Zahlungsverkehrs. Spätestens wenn es zur Steuererklärung kommt, müssen sämtliche Rechnungen offengelegt werden. Allein deshalb ist es empfehlenswert, auch als Freelancer und Kleinunternehmer ein separates Firmenkonto zu haben. Außerdem verliert man schnell den Überblick über sein Business, wenn man geschäftliche Transaktionen über das private Girokonto laufen lässt.

Wir haben sogar ein kostenloses Geschäftskonto für Freelancer und Kleinunternehmer (N26 Business Konto) gefunden.

Auch für Freiberufler lohnenswert!

Obwohl Kleinunternehmer und Freelancer keine Pflicht zur Führung eines Geschäftskontos haben, sollten sie trotzdem ein separates Bankkonto für ihre geschäftlichen Transaktionen eröffnen. Viele machen am Anfang ihrer Tätigkeit als Selbstständiger den Fehler, ihre gewerblichen Zahlungseingänge und Ausgaben mit ihrem privaten Girokonto abzuwickeln.

Dies mag einem vielleicht die Suche nach einem Firmenkonto ersparen, führt aber langfristig zu einem riesen Durcheinander. Viele denken, dass es kein kostenloses Geschäftskonto für Freiberufler gibt und entscheiden sich deshalb gegen ein separates Geschäftskonto. Spätestens wenn der Steuerberater eine Übersicht über die eingegangenen Zahlungen und Ausgaben verlangt, fliegt einem die Vermischung von Geschäfts- und Privatkonto um die Ohren.

„Ein kostenloses Online Geschäftskonto ist für Freelancer ideal.“

So muss man zum Jahresabschluss erstmal alle privaten Überweisungen und Abbuchungen (Strom, Handyvertrag, Miete usw.) von den betrieblichen Buchungsposten trennen und sie gesondert an den Steuerberater oder das Finanzamt geben. Wer allerdings von vornherein ein kostenloses Geschäftskonto eröffnet, dem bleibt diese mühselige Arbeit erspart. Man hat stets den Überblick über den aktuellen Kontostand und kann einfach die Kontoauszüge an den Steuerbereiter weiterleiten.

Außerdem sehen es Banken nicht gerne, wenn geschäftliche Transaktionen über das Privatkonto abgewickelt werden. Oftmals gibt es bei privaten Girokonten ein Transaktionslimit, so dass es schnell auffliegt, wenn man das Privatkonto als kostenloses Geschäftskonto nutzt. Banken behalten sich deshalb das Recht vor, solche „zweckentfremdete“ Privatkonten in ein Geschäftskonto umzuwandeln – nicht selten mit einer saftigen Gebührennachzahlung.

Empfehlung für Freiberufler: Kostenloses Geschäftskonto bei N26

Big im Business aber noch kein Geschäftskonto?

Geschäftskonto: Mit welchen Kontogebühren ist zu rechnen?

Fast jede Bank bietet Firmenkonten für GmbH und Selbstständige in ihrem Produktportfolio an. Schließlich zählen Geschäftskunden zu den zahlungskräftigeren Kunden – eine Zahlungskraft, die von den Banken ziemlich ausgenützt wird, wie man an den Gebühren für Geschäftskonten deutlich erkennen kann. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der gängigen Kostenpunkte bei Firmenkonten:

Kontoführung / Monat
Buchungen (beleglose)
Buchungen (beleghafte)
Abhebung am Automaten
Bareinzahlungen
Girocard
Kreditkarte
Kontoauszüge (per Post)
Kontoauszüge (elektronisch)
Unterkonto

0 € – 9 €
0 € – 0,10 €
1 € – 1,50 €
0 €* *sofern Abhebung am Automaten der Hausbank oder einer Bank des Geldautomatenverbundes CashPool/Cash Group erfolgt
0 € – 1€
0 €
0 € – 29 €
1 €
0 €
0 € – 10 €

Die Übersicht zeigt, dass die Kosten bei Firmenkonten ziemlich happig sein können. Vor allem bei etablierten Filialbanken muss man in der Regel tief in die Tasche greifen.

Kostenlose Geschäftskonten gibt es in der Regel bei Online Fintechs wie N26, Penta und Holvi.

Bei Direktbanken – also bei Banken, bei denen die Konten online geführt werden – sind die Kontogebühren weit günstiger. Dies zeigt auch unser Geschäftskonto Vergleich. So gibt es bei N26 Business sogar ein kostenloses Geschäftskonto.

Das richtige Geschäftskonto finden

Welches Konto am besten zum eigenen Business passt, hängt von vielen Faktoren ab. Die folgenden Fragen helfen dabei, das passende Firmenkonto zu finden:

Checkliste: Geschäftskonto kostenlos eröffnen

Möchte ich mein Konto bei einer Filialbank eröffnen oder reicht ein Onlinekonto?
Wird das Konto mit einem monatlichen Grundpreis angeboten? Wenn ja, wie viele kostenlose Buchungen sind inklusive?
Benötige ich regelmäßige Finanzberatung in der Filialbank?
Welche Möglichkeiten des kostenlosen Bargeldbezugs gibt es?
Brauche ich ein zusätzliches Steuer- oder Unterkonto?
Wo kann ich ein Geschäftskonto kostenlos eröffnen?