N26 Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige

Freelancer, Selbstständige und Kleinunternehmer finden bei der N26 ein Geschäftskonto, das zu den modernsten kostenlosen Konten aus unserem Vergleich gehört: Sie führen das Konto ausschließlich online – über Ihr Smartphone oder über die Web App auf Ihrem PC. Alle Buchungen, die Sie für Ihr Business tätigen, sind komplett gebührenfrei. Mit der kostenlosen MasterCard können Sie bis zu 5 Mal im Monat ohne Gebühren Bargeld abheben und überall auf der Welt bargeldlos bezahlen. Push-Benachrichtigungen informieren Sie über alle Kontobewegungen, sodass Sie immer einen transparenten Blick auf Ihre Finanzen haben.

Zum N26 Geschäftskonto

Note: gut 2,6
Kostenlose Kontoführung 6 von 9
Kostenlose Buchungen 6 von 6
Günstige Kreditkarte 2 von 6
Günstiger Dispo 2 von 3
Schnelle Eröffnung 3 von 3
Gute Bargeldversorgung 2 von 3
Gesamtpunktzahl 21 von 30

Vor- und Nachteile: N26 Geschäftskonto
Kostenloses Online-Geschäftskonto
Inkl. Maestro-Karte & MasterCard Kreditkarte
Hohe Sicherheitsstandards
3-5x / Monat kostenlos Bargeld abheben
– Kein Geschäftskonto für Firmen
Smartphone erforderlich

N26 Geschäftskonto: Kostenübersicht

Kontoführung / Monat
Buchungsposten
Girocard
Kreditkartengebühr p.a.
Dispozins

0 €
0 €
0 €
0 €
8,90%

Bargeld Deutschland
Bargeld €-Länder
Bargeld Weltweit
Fremdwährungsgebühr

3-5x/Monat kostenfrei
3-5x/Monat kostenfrei
3-5x/Monat kostenfrei
1,7 %

Alles im Blick mit dem N26 Geschäftskonto

Das N26 Business Konto ist das perfekte Geschäftskonto für Freelancer, Selbstständige und Kleinunternehmer. Leider können Firmen und andere juristische Personen kein Geschäftskonto bei der N26 eröffnen. Die Kontoführung ist kostenlos und erfolgt ausschließlich online. Sämtliche Online-Überweisungen und Daueraufträge können Sie gebührenfrei vornehmen. Die App kategorisiert Ihre Ausgaben automatisch und erleichtert Ihnen so, den Überblick zwischen den verschiedenen Posten zu bewahren. Bargeld können Sie mit der Business MasterCard deutschland- und europaweit bis zu 5 Mal im Monat kostenlos abheben. Voraussetzung: Sie verfügen über regelmäßige Geldeingänge in Höhe von mindestens 1.000 Euro im Monat oder sind jünger als 25 Jahre. Alle anderen dürfen monatlich 3 Mal kostenfrei Geld abheben Ab der 6. monatlichen Abhebung werden 2 Euro pro Verfügung fällig.

Konditionen in der Übersicht

Kostenloses Online-Geschäftskonto
Das N26 Businesskonto ist ein komplett kostenloses Geschäftskonto. Alle Transaktionen werden über Smartphone oder den PC gesteuert. Online-Überweisungen und Daueraufträge sind komplett kostenfrei.
Kostenlose EC-Karte & Business MasterCard
Zum N26 Geschäftskonto erhalten Sie auf Wunsch eine Maestro-Karte sowie eine MasterCard. Beides sind sogenannte Debit-Karten, d.h. der gezahlte Betrag wird sofort vom Konto abgebucht. Mit der Business MasterCard können Sie bis zu 5 Mal pro Monat kostenlos Bargeld abheben, für Abhebungen mit der Maestro-Karte werden leider immer 2 Euro pro Abhebung fällig.
Automatische Kategorisierung

So behalten Sie den Überblick: Das Geschäftskonto von N26 kategorisiert Ihre Ausgaben automatisch und stellt sie übersichtlich dar. Zum Kategorisieren können Sie zusätzlich personalisierte Tags verwenden.
Cashback auf Einkäufe mit der Business MasterCard
Wenn Sie mit der Business MasterCard Einkäufe tätigen, erhalten Sie 0,1 Prozent Cashback direkt auf Ihr Geschäftskonto. Die Gutschrift wird immer am Ende des Quartals überwiesen.
Kontoeröffnung in nur 8 Minuten
Komplett papierlos und bequem von zuhause aus: Das N26 Geschäftskonto eröffnen Sie in 8 Minuten – über Ihr Smartphone oder den PC.
Transparenz & Sicherheit
N26 legt auch beim Geschäftskonto größten Wert auf Sicherheit. Mit dem Sicherheitsfeature 3DSecure werden Betrugsfälle bei Online-Einkäufen mit dem N26-Konto verhindert. Zudem erhalten Sie bei jeder Kontobewegung eine Benachrichtigung aufs Handy und haben so immer Klarheit über Ihre Ausgaben.

Jetzt N26 Geschäftskonto eröffnen

DIE HÄUFIGSTEN FRAGEN & ANTWORTEN ZUM N26 GESCHÄFTSKONTO

Ist N26 eine Bank?

Ja, die N26 Bank GmbH ist eine deutsche Direktbank. Seit Juli 2016 ist sie in Deutschland von der BaFin als Bank lizenziert.

Ist mein Geld bei N26 sicher?

Als Inhaber einer Banklizenz muss die N26 Bank die Vorschriften der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht einhalten. Die deutsche Einlagensicherung versichert alle Einlagen bis zu 100.000 € in den Mitgliedsstaaten der Europäischen Union.

Wer kann ein Geschäftskonto bei N26 eröffnen?

N26 bietet ein Geschäftskonto für alle Selbstständigen und Freiberufler, die unter ihrem eigenen Namen arbeiten.

Ist das Geschäftskonto auch für Vereine und Stiftungen geeignet?

Leider nein.

Kann ich ein N26 Konto für GmbH, KG, UG, GbR eröffnen?

Nein. Juristischen Personen und Personengesellschaften steht das Geschäftskonto von N26 nicht offen.

Hat mein Konto eine deutsche IBAN?

Ja, wenn Sie in Deutschland ein Konto bei N26 eröffnen, erhalten Sie eine deutsche IBAN.

Ich wohne nicht in Deutschland. Kann ich trotzdem ein N26 Konto eröffnen?

N26 bietet sein Geschäftskonto außer in Deutschland noch in Österreich, Irland, Frankreich, Spanien, Italien, den Niederlanden, Belgien, Portugal, Finnland, Luxemburg, Slowenien, Estland, Griechenland, der Slowakei, dem Vereinigten Königreich, Polen, Schweden, Dänemark, Norwegen, Liechtenstein und Island an.

Wie eröffne ich ein Konto bei N26?

Ihr Geschäftskonto bei N26 können Sie ganz einfach über Ihr Smartphone oder über die N26 WebApp eröffnen. Nachdem Sie Ihre Email, Ihre persönlichen Daten und die Lieferadresse bestätigt haben, wählen Sie den gewünschten Kontotyp aus. Anschließend müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Wenn dies erfolgreich abgeschlossen ist, können Sie mithilfe einer SEPA Überweisung oder über CASH26 Bargeld auf Ihr Konto einzahlen. Ihre MasterCard erhalten Sie automatisch einige Tage nach Kontoeröffnung per Post.

Kann ich mich per Postident identifizieren?

Ja, das ist alternativ auch möglich.

Findet eine Bonitätsabfrage, z.B. bei der Schufa oder Creditreform statt?

Anders als etwa Kontist, Holvi oder Hufsy arbeitet N26 mit der Schufa zusammen. Im Unterschied zu den anderen genannten Anbietern läuft das Geschäftskonto bei N26 nicht auf reiner Guthabenbasis, sondern es ist auch ein Dispokredit möglich. Zu dem bietet N26 auch Privatpersonen ein Konto an sowie weitere Kreditprodukte.

Gibt es auch eine Web-App / Desktopversion von N26?

Ja, Sie können bei N26 auch über eine WebApp auf Ihr Geschäftskonto zugreifen.

Kann ich Vollmachten ausstellen oder ein Gemeinschaftskonto führen?

N26 hat 2018 ein neues Feature gestartet: Spaces. Damit können Nutzer der BankingApp Unterkonten anlegen. Geplant ist, dass diese Spaces zukünftig auch gemeinsam mit anderen Bankkunden genutzt werden können. Etwa für den geplanten Wochenendtrip mit Freunden oder die Haushaltsausgaben mit dem Partner.

Kann ich Unterkonten einrichten?

Dank des N26 Features Spaces können Sie seit kurzem auch Unterkonten zu Ihrem Geschäftskonto anlegen. Jeder Kunde bekommt kostenlos mindestens zwei. Die Unterkonten sollen sich innerhalb von Sekunden erstellen lassen. Ein Übertrag von Geldbeträgen erfolge per Drag-and-Drop. Bisher handelt es sich bei den Unterkonten um reine Sparkonten. Eigenständige Konten sind aber geplant.

Wie lange dauert eine Überweisung?

Alle nationalen und internationalen SEPA-Überweisungen werden innerhalb eines Bankarbeitstages abgewickelt. Aufgrund der Öffnungszeiten der teilnehmenden Geldinstitute kann ein Bankarbeitstag jedoch zwei Werktage in Anspruch nehmen. N26 bietet zudem eine Alternative zur SEPA-Überweisung: Mit MoneyBeam können Sie an andere N26-Nutzer in EchtzeitGeld überweisen.

Kann ich Überweisungen ins Ausland versenden sowie empfangen und was kosten diese?

N26 akzeptiert nur Euro-Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums (also keine SWIFT-Überweisungen).

Kann ich Überweisungen in Fremdwährung versenden und empfangen?

Im Gegensatz zu anderen Konten sind Überweisungen in Fremdwährungen mit N26 Business nicht aus der App möglich. N26 empfiehlt, dafür TransferWise zu nutzen.

Was passiert mit Zahlungen außerhalb des SEPA-Raumes?

N26 arbeitet mit TransferWise zusammen, um einfache Überweisungen in Fremdwährungen zu ermöglichen. Bei Überweisungen in Fremdwährungen über TransferWise kann die Dauer der Überweisung unter Umständen mehr als zwei Werktage benötigen.

Ist mein Konto geeignet für Firmenlastschriften?

N26 bietet kein Geschäftskonto für Unternehmen und dementsprechend auch keine Firmenlastschriften an.

Wie kann ich einer Lastschrift widersprechen (Rücklastschrift)?

Sie können bis zu 5 Rücklastschriften innerhalb von 30 Tagen eigenständig in der N26 App veranlassen.

Gibt es eine N26 Girocard?

Ja, auf Wunsch können Sie zu Ihrem N26 Geschäftskonto kostenfrei eine Maestrocard bestellen (in Deutschland und Österreich). Diese ist aber ausschließlich für private Ausgaben gedacht. Die Karte können Sie ausschließlich an Geldautomaten und Geschäften verwenden, die das Maestro-Symbol tragen. Für Bargeldabhebungen am Automaten fällt jeweils eine Gebühr von 2 Euro an.

Was kostet die N26 Mastercard?

Die N26 Business Mastercard erhalten Sie kostenlos zu Ihrem Geschäftskonto. Sie erhalten vierteljährlich 0,1 % Cashback auf alle Zahlungen, die Sie mit der Karte getätigt haben. Die Mastercard ist ausschließlich für den geschäftlichen Gebrauch bestimmt. Wenn Sie auch eine Karte für private Ausgaben benötigen, können Sie zusätzlich ein gratis Maestro-Karte anfordern.

Wie lange dauert es bis ich meine physische Mastercard erhalte?

Sobald Sie Ihre Identität erfolgreich nachgewiesen haben, wird automatisch auch die MasterCard für Sie beauftragt. Je nach Bestimmungsort beträgt die Lieferdauer bis zu 10 Tage.

Fallen zusätzliche Gebühren am Geldautomaten an?

Bestimmte Bargeldabhebungen sind im Rahmen der Fair Use Policy von N26 kostenfrei: In Deutschland umfasst dies 3 bis 5 Abhebungen pro Monat mit der Kreditkarte. Zudem können Sie mit Cash26 in teilnehmendem Supermarktfilialen kostenfrei Bargeld beziehen.

Wo kann ich meine N26 Karte nutzen?

Sie können weltweit an allen Geldautomaten mit MasterCard Symbol Bargeld abheben und mit Ihrer Karte in Geschäften sowie online kostenfrei bezahlen.

Wie hoch ist das Kartenlimit?

Für Bargeldabhebungen am Automaten gilt ein Tageslimit von 2.500 Euro. Für Kartenzahlungen beträgt das tägliche Limit 5.000 Euro. Zusätzlich können Sie in der App Ihre eigenen täglichen Abhebe- und Zahlungslimits festlegen.

Kann ich eine zweite N26 Mastercard für mich oder meinen Partner beantragen?

Dies ist bisher nicht möglich.

Ich habe meine Karte verloren: Wie kann ich meine Karte sperren lassen?

Wenn Sie Ihre Karte verloren haben oder Sie Ihnen gestohlen wurde, können Sie Ihre Karte sofort über Ihre App sperren lassen. Sie haben die Wahl, ob Sie Abhebungen am Geldautomaten, Online- und Auslandszahlungen vorübergehend einschränken, deaktivieren oder Ihre Karte komplett sperren möchten. Die Karte kann später jederzeit wieder entsperrt werden.

Kann ich Bareinzahlungen auf mein N26 Konto vornehmen?

N26 bietet Ihnen zwei mögliche Wege, Ihr Konto aufzuladen. Neben SEPA-Überweisungen können Sie in Deutschland und Österreich mit CASH26 in teilnehmenden Einzelhandelsfilialen Bargeld abheben oder einzahlen. In Deutschland ist dies in 11.150 Filialen von REWE, Penny, dm, Rossmann, real, Bundi, Ludwig, Eckert, ON, Adam’s, oder Barbarino möglich.

Kann ich bei N26 einen Dispo beantragen?

Ja, beim Geschäftskonto von N26 ist bei entsprechender Bonität ein Dispositionskredit möglich. Der Zinssatz beträgt 8,9%.

Gibt es Apple Pay / Google Pay?

Ja. Deine N26 Mastercard können Sie mit Apple Pay und Google Pay nutzen und so komplett mobil in Geschäften, online und in Apps bezahlen.

Welche Buchhaltungsintegrationen bietet N26?

Seit Sommer 2018 können Sie Ihr N26 Business Black Konto mit dem Buchhaltungsprogramm Debitoor verbinden und alle Banktransaktionen stets aktuell in Ihre Buchhaltung einspielen.

Wie und wann erreiche ich den Kundenservice?

Als Direktbank hat N26 keine Filialen. Erste Hilfe auf Fragen finden Sie im N26 Support Center direkt online. Bei spezielleren Anliegen erreichen Sie den Kundenservice können Sie über die App oder WebApp oder im Support Center einen Chat starten. Die Chat-Zeiten sind von Montag bis Freitag von 8 bis 21 Uhr und samstags von 8 bis 20 Uhr.

Die Karten des N26 Geschäftskontos

Zum N26 Geschäftskonto erhalten Sie auf Wunsch sowohl eine Maestro-Karte als auch die Business MasterCard. Wenn Sie beide Karten nutzen, können Sie private und geschäftliche Ausgaben von demselben Konto aus tätigen und leicht auseinander halten. Die Nutzung der Business Kreditkarte ist von der N26 auf geschäftliche Zwecke beschränkt, für private Ausgaben können Sie die Maestro-Karte nutzen. Wir stellen Ihnen beide Karten vor und sagen Ihnen, warum wir Ihnen für private Ausgaben lieber zu einem separaten Konto raten:

Maestro EC-Karte

Für Ihre privaten Ausgaben können Sie eine Maestro-Karte zu Ihrem Geschäftskonto dazu bestellen. Mit dieser können Sie deutschlandweit an allen Maestro-Akzeptanzstellen gebührenfrei mit Karte bezahlen. Für Bargeld Abhebungen eignet sie sich hingegen nicht: Für jede Abhebung werden 2 Euro berechnet. Deshalb empfehlen wir Ihnen für private Ausgaben, lieber ein separates Girokonto anzulegen und die dazugehörige EC-Karte zum Abheben von Bargeld zu nutzen.

Fazit N26 EC-Karte: Wenn Sie Bargeld benötigen, lohnt sich die EC-Karte zum Geschäftskonto nicht wirklich. Nutzen Sie dafür lieber ein getrenntes privates Girokonto! Für geschäftliche Ausgaben von Ihrem N26 Geschäftskonto sollten Sie die MasterCard nutzen.

Zum kostenlosen N26 Geschäftskonto

N26 Business MasterCard

Die N26 Business MasterCard ergänzt das N26 Geschäftskonto und ermöglicht es, deutschland- und europaweit bis zu 5 Mal im Monat kostenlos Bargeld zu beziehen. Vorausgesetzt, Sie können regelmäßige Geldeingänge von mindestens 1.000 Euro im Monat vorweisen oder sind jünger als 25 Jahre. Sonst stehen Ihnen monatlich lediglich 3 kostenfreie Bargeldabhebungen zur Verfügung Bei Abhebungen in Fremdwährung werden 1,7 Prozent des Betrags berechnet. Kartenzahlungen sind hingegen weltweit kostenlos! Außerdem ist die Karte mit NFC ausgestattet und ermöglicht so das kontaktlose Bezahlen.

Fazit MasterCard: Für alle, die mit wenigen Bargeldabhebungen im Monat auskommen, ist die kostenlose Business MasterCard die perfekte Ergänzung zum N26 Geschäftskonto.

Zum kostenlosen N26 Geschäftskonto

EC-Karte
Jahresgebühr
Bargeld abheben
NFC
Geldkarte

EC-Karte
0 €
2 €
Ja
Nein

MasterCard
0 €
3-5x / Monat kostenlos
Ja
Nein

Kontakt & Adresse

N26 GmbH | Klosterstraße 62 – 10179 Berlin, Deutschland | Telefon: 030 364285082 | E-Mail-Adresse: imprint@n26.com