Macht es noch Sinn ein Konto in der Schweiz zu eröffnen?

Ein Konto in der Schweiz zu führen gilt seit jeher als etwas Geheimnisvolles. Nicht selten wurde das Schweizer Bankkonto mit Steuerflucht und illegalen Machenschaften in Verbindung gebracht. Doch der Mythos rund um das Konto in der Schweiz könnte schon bald Geschichte sein. Kürzlich hat die Schweiz nämlich ihr Bankgeheimnis gegenüber ausländischen Kunden und somit die Grundlage des Schweizer Kontos aufgegeben. Was bedeutet dies nun für Interessenten, die ein Konto in der Schweiz eröffnen möchten? Es stellt sich die Frage: Lohnt es sich überhaupt noch, auf ein Schweizer Konto auszuweichen?

Neues Steuerabkommen zwischen der Schweiz und EU

Die Schweiz ist vor allem für ihr Bankgeheimnis bekannt. Kunden, die ein Konto in der Schweiz eröffneten, genossen volle Diskretion vonseiten der Bank. So wurden keine Kundendaten an Dritte weitergegeben. Dies nutzten viele Deutsche aus und eröffneten Schweizer Bankkonten, nicht selten, um Geld vor den deutschen Steuerbehörden zu verstecken. Natürlich haben nicht alle Kunden aus dem Ausland, die ein Konto in der Schweiz eröffnet haben, einen Steuervorteil daraus gezogen. Viele wollten einfach von den höheren Zinsen der Schweizer Banken profitieren.

Das Geschäft mit ausländischen Kunden und Offshore-Konten brachte den Schweizer Banken viel Geld, doch es war nur eine Frage der Zeit, bis die Finanzblase platzen würde. Durch den wachsenden Druck vonseiten der EU und der OECD (Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung) ist die Schweiz 2016 dem neuen Steuerabkommen zum Automatischen Informationsaustausch (AIA) beigetreten. Was bedeutet dies für Kunden, die ein Konto in der Schweiz eröffnen möchten? Ganz einfach: Seit dem 1. Januar 2017 sind Schweizer Banken (genauso wie Banken aller übrigen EU-Staaten) dazu verpflichtet, die Steuerdaten (inkl. Schließfach-Daten) von ausländischen Bankkunden an das jeweilige Land weiterzugeben. Das Abkommen wird Steuerflucht und Steuerbetrug in Zukunft deutlich erschweren und sorgt so grenzüberschreitend für mehr Steuer-Transparenz. Das Schweizer Bankkundengeheimnis ist damit Geschichte.

Alles Wichtige auf einen Blick

Schweiz beendet Bankgeheimnis für Ausländer
Seit 2017:
Neues Steuerabkommen zwischen Schweiz & EU
AIA = Automatischer Informationsaustausch von Bankdaten
-> Schweiz muss Daten von ausländischen Bankkunden preisgeben.
Ziel:
Kampf gegen Steuersünder und Steuerflucht

Für wen es sich noch lohnt ein Bankkonto in der Schweiz zu eröffnen

Durch das Steuerabkommen zum Austausch von Steuerdaten (AIA) ist die Schweiz seit 2017 dazu verpflichtet, Bankdaten von Kunden aus dem Ausland an das jeweilige Heimatland weiterzugeben. Wer also ein Konto in der Schweiz eröffnen möchte, um dadurch Geld vor dem Finanzamt oder vor Gläubigern zu verstecken, ist bei den Schweizer Nachbarn mittlerweile an der falschen Adresse. Für alle anderen, die ein Girokonto in der Schweiz eröffnen möchten, etwa, weil sie als sogenannte „Grenzgänger“ in der Schweiz arbeiten, aber in Deutschland leben, haben wir nützliche Tipps für die Kontoeröffnung.

Die Attraktivität des Kontos in der Schweiz nimmt seit Jahren ab. Sinkende Zinsen und das 2017 außer Kraft gesetzte Bankkundengeheimnis machen eine Kontoeröffnung nur noch in speziellen Fällen lohnenswert:

Grenzgänger Schweiz: Konto eröffnen

Als Grenzgänger werden Menschen bezeichnet, die in der Schweiz arbeiten und Geld verdienen, ihren Wohnsitz aber nach wie vor im Ausland (Deutschland, Österreich, Frankreich, Italien) haben. Es macht als Grenzgänger durchaus Sinn ein Konto in der Schweiz zu eröffnen, schon allein aufgrund der unterschiedlichen Währungen von Euro und Franken. Die Schweizer Banken verlangen bei Kunden mit Wohnsitz im Ausland oft hohe Gebühren für die Kontoführung. Hier lohnt sich ein ausführlicher Konto-Vergleich allemal.

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Konto in der Schweiz – ohne Schufa?

Viele Deutsche sind an einem Auslandskonto interessiert. Meistens wird es als Zweitkonto geführt. Welchen Vorteil hat es ein Konto im Ausland, zum Beipiel in der Schweiz, zu haben? Der Vorzug von Schweizer Konten ist, dass man das Konto ohne Schufa-Prüfung eröffnen kann. Die Schufa gibt ihre Daten nämlich nicht an Länder wie die Schweiz weiter. Zwar kann Ihre Bonität auch durch die Schweizer Bank geprüft werden, doch besitzt eine Schweizer Kreditauskunftei keine Daten zu ausländischen Kunden. In Zeiten, in denen jede Bank per Gesetz dazu verpflichtet ist, auch Menschen mit schlechter Bonität ein Basiskonto zu eröffnen, macht ein Schweizer Konto nur noch wenig Sinn. Zumindest dann, wenn man es nur als Schweizer Konto ohne Schufa eröffnen möchte. Auch im Falle einer Pfändung greifen viele auf ein Konto in der Schweiz zurück. Gläubiger können nämlich auf Auslandskonten nicht zugreifen, wobei man sich auch hier eindeutig in einer rechtlichen Grauzone bewegt und lieber auf ein deutsches P-Konto umsteigen sollte.

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Kontoeröffnung: So geht’s

Ein Schweizer Konto zu eröffnen ist nicht illegal – sofern man die Kontoführung und etwaige Zinserträge nicht vor den deutschen Steuerbehörden verheimlicht. Wie die Kontoeröffnung problemlos klappt und welche Dokumente zwingend notwendig sind, erklären wir im Folgenden:

Grundsätzlich kann jeder ein Konto in der Schweiz eröffnen, auch wenn es nicht so einfach und günstig ist, wie etwa ein kostenloses Girokonto in Deutschland zu eröffnen. Am einfachsten haben es Kunden, die in der Schweiz arbeiten und ein Schweizer Konto führen möchten. Sie können sich direkt an eine Bank wenden und vor Ort ein Konto eröffnen. Schwieriger ist es hingegen für Interessenten, die von Deutschland aus ein Bankkonto in der Schweiz eröffnen möchten. Im Gegensatz zu der Vielzahl Deutscher Banken bieten nur wenige Schweizer Banken eine Kontoeröffnung über das Internet an – schon gar nicht für ausländische Kunden. Meistens bleibt einem also ein Tagesausflug zu den Nachbarn nicht erspart. Wir empfehlen Ihnen im Vorfeld einen Termin bei Ihrer Wunschbank zu vereinbaren und die verschiedenen Konten genau unter die Lupe zu nehmen. Was für ein Kontomodell (Privatkonto, Sparkonto, Nummernkonto u.Ä.) benötigen Sie und ist die Kontoführung in Franken von Vorteil?

Voraussetzungen

Mindestens 18 Jahre

Fester Wohnsitz

Überprüfung der Identität

Ausweisdokument/Ausweiskopie

Bonitätsprüfung (keine Schufa!)

Mindesteinlage (nicht immer)

Egal, ob Sie das Bankkonto online oder direkt in der Filiale beantragen: Es gibt bestimmte Richtlinien, die Sie beachten müssen. Jede Schweizer Bank ist dazu verpflichtet, die Identität des Antragstellers und dessen Einkommensverhältnisse zu überprüfen. Wird das Konto direkt in der Schweiz eröffnet, wird die Identität über die persönlichen Dokumente des künftigen Kontoinhabers geprüft. Bei Konten, die online eröffnet werden, kommt ein Online-Identifizierungsverfahren (Videoident) zum Einsatz. Beim Videoident wird der Antragsteller im Bestellprozess zu einem Videotelefonat weitergeleitet, wo er ein Ausweisdokument vorzeigen muss. Ein Callcenter-Mitarbeiter nimmt die Identifizierung vor. Erst, nachdem das Videoident durchgeführt wurde, kann das Konto eröffnet werden. Wer ein Bankkonto oder sonstiges Finanzprodukt auf dem Postweg eröffnen möchte, kann sich bei der Schweizer Post eine beglaubigte Ausweiskopie ausstellen lassen.

Einige Schweizer Konten können nur mit einer Mindesteinlage geführt werden. Das bedeutet, dass sich bereits bei der Eröffnung ein Mindestbetrag auf dem neuen Bankkonto befinden muss. Die Mindesteinlage beträgt meist zwischen 0 und 10.000 Franken. Dies sind umgerechnet rund 9.000 Euro und somit nicht zu unterschätzen. Informieren Sie sich vor der Kontoeröffnung genau, ob die Bank eine solche Einlage verlangt. Viele Schweizer Bankhäuser verzichten mittlerweile darauf.